Justin Smith ha recibido un doblete de mala suerte. Primero, el hombre de Toronto fue engañado por una estafa laboral que se llevó $ 3.000. Luego, su banco de toda la vida, Tangerine, se sirvió el dinero que Smith tenía en su cuenta de ahorros libre de impuestos para recuperar lo que había perdido en la estafa.
«Mantienes tu dinero en el banco porque crees que está seguro», dijo. «Y tratan el dinero como si fuera suyo, y simplemente lo mueven para protegerse. Eso no es justo».
Tangerine es una subsidiaria en línea de Scotiabank que ofrece cuentas corrientes y de ahorro sin cargo.
Así es como se desarrolló el doble episodio de la desgracia:
Smith, que trabaja como repartidor, había solicitado trabajar desde casa como empleado de entrada de datos para la cadena de supermercados Sobeys. Se le ofreció el trabajo y estaba emocionado de recibir un contrato de trabajo junto con un cheque de su nuevo empleador por $ 3.495 para comprar una computadora portátil, un sistema telefónico, auriculares y varios otros equipos de oficina.
«Todo parecía totalmente auténtico y real», dijo.
Smith había verificado los nombres de las personas que manejaban su contratación y revisó sus perfiles en LinkedIn para confirmar que trabajaban en Sobeys. Entonces, cuando recibió una factura de una empresa llamada Tech Insight Services por el equipo de oficina, y el gerente de contratación de Sobeys le indicó que hiciera un pago de $ 3.000 de inmediato, envió una transferencia electrónica de inmediato.
«En ese momento, solo tenía $ 800 aproximadamente en mi cuenta corriente, pero después de depositar el cheque de Sobeys, tenía más de $ 4.000», dijo.
Lo que Smith no sabía era que todo el proceso era una estafa sofisticada. El sitio web donde había presentado la solicitud, los supuestos gerentes de contratación, el cheque, todos eran falsos. Su solicitud de empleo no había sido enviada a Sobeys en absoluto. Había caído en una trampa para estafar a los ansiosos buscadores de empleo. El cheque incluso engañó a Tangerine; el banco lo depositó instantáneamente en la cuenta de Smith.
Las campanas de alarma no empezaron a sonar hasta el día siguiente, cuando el supuestamente nuevo empleador de Smith le dijo que debería enviar otros $ 3.500 para un nuevo escritorio.
«En este punto, comencé a sospechar porque nadie gasta esa cantidad de dinero en un escritorio», dijo. «Llamé a Tangerine y dije ‘OK, deposité un cheque ayer, ustedes me dejaron enviar el dinero. Me preocupa que este cheque rebote'».
Profundo en la letra pequeña
Smith se enteró rápidamente de que los estafadores ya habían aceptado su transferencia electrónica, y un representante de Tangerine dijo que eso significaba que era demasiado tarde para cancelarla.
«El banco preguntó ‘¿Tiene dinero en sus otras cuentas para compensar eso?’ y le dije que no quería que el banco tomara dinero de esas otras cuentas», afirmó.
Debido a que su cuenta de ahorros con pago de impuestos estaba registrada en el gobierno federal, Smith creía que el dinero que contenía era intocable. Él estaba equivocado.
En lo profundo de la letra pequeña de los acuerdos que reciben muchos clientes cuando abren una cuenta bancaria hay una cláusula conocida como «derecho de compensación«, también conocido como derecho de «compensación». Establece que el banco tiene el poder legal de apoderarse de fondos de un deudor o garante de una deuda. Aunque ese derecho puede variar según el producto o plan, está en la mayoría de los acuerdos; Los RRSP y los fondos de ingresos de jubilación registrados suelen estar exentos.
Esto significa que si el banco acepta un cheque u otro tipo de depósito que no se realiza como se esperaba, y un cliente retira o transfiere los fondos, el banco efectivamente ha otorgado un préstamo incobrable. Luego tiene derecho a acceder al dinero en otras cuentas que tenga para ese cliente, a fin de recuperar su pérdida. No es necesario obtener autorización, ni siquiera alertar al cliente de antemano.
Poco después de que rebotara el cheque falso de Sobeys, Tangerine tomó un poco más de $ 3.000 de la cuenta de Smith.
Smith envió dos cartas de queja al banco, pidiendo ser compensado, pero cada vez se le dijo que el banco no es responsable de su pérdida y que debería denunciar la estafa a la policía.
Las estafas laborales se han vuelto comunes durante la pandemia, según el Centro Canadiense Antifraude.
Sobeys está al tanto de los sitios web falsos que llevan su nombre y dijo que está monitoreando la web las 24 horas del día, los 7 días de la semana para tratar de cerrarlos.
En un comunicado, la compañía dijo que cualquier persona que «desee unirse al equipo o confirmar la legitimidad de una publicación de trabajo» debe consultar jobs.sobeyscareers.com.
Algunas buenas noticias
Tangerine dijo que le reembolsará los $ 3.000 a Smith y también pagará $ 250 por un servicio de monitoreo de crédito para él.
En un correo electrónico enviado a Smith que fue compartido con los medios, el jefe del grupo de respuesta al cliente del banco, Emery Sziraky, dijo: «Hemos realizado una revisión exhaustiva de su experiencia reciente con Tangerine y lamentamos profundamente no haberlo evitado.»
El banco también envió un comunicado por correo electrónico a Go Public, diciendo que estaba «complacido» de haber resuelto el asunto a satisfacción de Smith. La declaración incluía una advertencia sobre fraude y dijo que Tangerine «trabaja en estrecha colaboración con el Centro Antifraude Canadiense, la Asociación de Banqueros Canadienses, las fuerzas del orden y las contrapartes de otras instituciones financieras» para garantizar que los clientes estén protegidos.
Pero Doug Hoyes, un fideicomisario de insolvencia en Kitchener, Ontario, dijo que todos los canadienses deben ser conscientes de lo común que es que los bancos accedan a las cuentas de los clientes para recuperar sus propias pérdidas.
«Da por ciego a la gente», dijo Hoyes. «Lo he visto suceder miles de veces».
Hoyes dijo que los bancos generalmente retienen los cheques grandes depositados en las cuentas de nuevos clientes; no pueden acceder a los fondos hasta que se pague el cheque. Pero para los clientes de confianza de larga data, los bancos a menudo otorgan una forma de crédito y ponen los fondos a disposición de inmediato.
Hoyes dijo que la mayoría de los clientes aprecian la posibilidad de acceder a los depósitos de inmediato.
“En la mayoría de los casos, lo que hizo el banco fue muy útil: ‘Oye, pones el dinero, puedes usarlo’. Pero en este caso, fue contraproducente «, dijo.
Una retención de cinco o incluso tres días en el cheque que Smith había recibido habría bloqueado a los estafadores, pero él era un cliente de Tangerine desde hacía mucho tiempo. Abrió una cuenta a finales de los 90 cuando el banco todavía se llamaba ING Direct, antes de un cambio de marca. Entonces se le dio acceso instantáneo a los fondos.
Hoyes agregó que a menudo les dice a sus propios clientes, todos los cuales tienen problemas de dinero, que abran cuentas bancarias en dos instituciones financieras diferentes. «Es aconsejable tener sus activos en un banco diferente al de sus deudas, si es posible», dijo. De esa manera, si un pago sale mal de alguna manera, el banco no podrá echar mano de otras cuentas registradas, explicó.
En cuanto a Smith, todavía está ansioso por encontrar un nuevo trabajo y está agradecido de que Tangerine haya decidido hacer «lo correcto».
«No quiero hacerme pasar por una víctima aquí», dijo Smith. «Solo intento ayudar a otras personas a que no se conviertan en víctimas de estos estafadores o, francamente, a que no se conviertan en víctimas de su banco».
