A medida que se acerca el momento en el cual el Banco de Canadá anuncie su última decisión sobre las tasas de interés, una encuesta sugiere que un número creciente de canadienses piensan que tendrían problemas financieros si las tasas aumentan nuevamente.
Una encuesta publicada hoy lunes por la mayor firma de insolvencia de Canadá, MNP Ltd., indica que uno de cada tres encuestados ya está sintiendo el impacto de las tasas más altas.
En julio y nuevamente en septiembre, el banco central aumentó su tasa de interés de referencia en 25 puntos base cada vez, llevándolo al uno por ciento. Está previsto que el banco dé a conocer su próxima decisión sobre las tasas de interés el miércoles, y el mercado está pronosticando un incremento.
Aunque todavía es bajo según los estándares históricos, la tasa que usan los bancos de consumo para determinar qué pagarán los consumidores por los intereses de los préstamos, hipotecas y similares este año, se ha duplicado, y los canadienses ya están sintiendo la presión.
Casi la mitad, el 46 por ciento, de los encuestados dijeron que están más preocupados por su capacidad de pagar su deuda a medida que aumentan las tasas.
«Está claro que las personas no están preparadas para un entorno con tasas más altas», dijo el presidente de MNP, Grant Bazian. «La buena noticia es que parece haber al menos el reconocimiento ahora de que las tasas van a subir, lo que podría hacer que las personas vuelvan a evaluar sus hábitos de gasto, especialmente mediante el uso del crédito».
Las cifras provienen del Índice de Deuda del Consumidor MNP, que fue compilado del 18 al 21 de septiembre. En la encuesta, se entrevistó en línea a 2.005 canadienses mayores de 18 años.
Presupuestos ajustados
En la encuesta, el 42 por ciento de los encuestados dijeron que están a solo $ 200 o menos por no poder pagar sus cuentas y deudas cada mes.
Entre las distintas generaciones, los “millennials”, definidos en términos generales como aquellos nacidos entre 1981 y mediados de la década de 1990, son los más propensos a decir que están sintiendo los efectos de las tasas más altas, con el 40% respondiendo que ya pueden con la carga.
Esta generación, También están más preocupados por su capacidad de pagar sus deudas a medida que aumentan las tasas de interés, en un 52 por ciento, y el 38 por ciento de los “millennials” dijeron que las tasas de interés más altas podrían llevarlos a la bancarrota. Solo el 30 por ciento de los “Xers” generación (nacidos entre mediados de 1960 hasta aproximadamente 1980) y el 18 por ciento de los baby boomers (nacidos entre la Segunda Guerra Mundial y la década de 1960) también respondieron de esa manera.
La preocupación es a nivel nacional
La preocupación del aumento de las tasas de interés y sus consecuencias se sienten todo el país, la encuesta dio el siguiente resultado en las provincias a la Pregunta, ¿si aumentan las tasas de interés, usted estaría más preocupados por su capacidad de pagar sus deudas?
En Alberta el 55% de los encuestados respondieron que si, en Quebec un 47% afirmaron lo mismo mientras que en Saskatchewan. Manitoba y el Atlántico de Canadá el 45% estuvo de acuerdo en lo mismo por su parte en Ontario el 44 por ciento de los encuestados afirmo sentirse preocupados)
Pr otro lado, la preocupación por el aumento de las tasas de interés que desencadenan la bancarrota es significativamente más pronunciada en Alberta (37%), seguida de Quebec (34%), Canadá Atlántico (32%), Saskatchewan, Manitoba y Ontario (23%). y BC (22 por ciento)
«Para tener una idea clara de si puede pagar su deuda a medida que las tasas aumentan, debe poner a prueba su presupuesto a diferentes tasas de interés y determinar cómo y si puede manejar los mayores costos de endeudamiento», dijo Bazian.
Muchos canadienses, agregó, «ya no tienen suficiente dinero para cubrir sus costos básicos de vida. Han estado utilizando el crédito para llegar a fin de mes. En un entorno de tasas más altas, su estilo de vida se vuelve inaccesible».
La carga de la deuda canadiense se ha estado incrementando durante varios años, pero los canadienses logran mantenerse por encima de ellos, ya que las insolvencias y la morosidad siguen siendo bajas según los estándares históricos, entre 0 y 5 por ciento, dependiendo del tipo de deuda.
Jamie Feehely, director general de finanzas estructuradas de Canadá para la agencia de calificación DBRS, dice que no anticipa que las tasas de interés suban hasta el próximo año. Pero esa creencia se basa en una serie de suposiciones que podrían ser anuladas por eventos futuros, como el resultado de las negociaciones del Tratado de Libre Comercio de América del Norte, agregó.
«Realmente es demasiado difícil decir a dónde irán las tasas en 2018 dados los riesgos geopolíticos y solo los factores externos que afectan a Canadá», dijo Feehely
