Las nuevas normas hipotecarias del gobierno federal que entran en vigor el jueves no “cambiarán la situación”, según algunos expertos en la industria de la vivienda.
A partir del 1 de agosto, quienes compren su primera vivienda tendrán 30 años para pagar su hipoteca asegurada, lo que se exige cuando el pago inicial es inferior al 20 por ciento del precio de la vivienda. Sin embargo, la póliza solo se aplicará a las viviendas de nueva construcción.
«Sinceramente, no va a cambiar las cosas», dijo Frank Napolitano de Mortgage Brokers Ottawa en una entrevista «Creo que ayudará a algunas personas, pero no a muchas en este momento».
En una hipoteca de $500,000, dijo Napolitano, un período de amortización de 30 años podría ayudar a reducir los pagos mensuales en $250, pero no cree que sea lo suficientemente significativo.
“Estamos hablando de tasas de interés que todavía son bastante elevadas y de jóvenes canadienses que luchan por conseguir un pago inicial sin el banco de mamá y papá”, dijo Napolitano.
Según las normas actuales, la amortización máxima permitida (el tiempo que tiene el propietario para pagar su hipoteca) es de 25 años.
El gobierno liberal anunció el cambio en el presupuesto federal de abril como parte de un conjunto de medidas para abordar la crisis de vivienda de Canadá. La ministra de Finanzas, Chrystia Freeland, promocionó los beneficios de la política en Toronto a principios de esta semana.
«Esta es sólo una de varias medidas que nuestro gobierno está tomando para ayudar a los canadienses más jóvenes a ahorrar para el primer pago inicial y poder comprar una casa propia», dijo Freeland en una conferencia de prensa el lunes.
Según la Corporación Hipotecaria y de Vivienda de Canadá (CMHC), en el segundo semestre de 2023, solo el 17 por ciento de las hipotecas en Canadá estaban aseguradas. El Banco de Canadá informa que los compradores de vivienda por primera vez representaron menos de la mitad (44 por ciento) de las compras de viviendas en el primer trimestre de este año.
El gobierno federal considera que un comprador de vivienda por primera vez es cualquier persona que nunca ha comprado una vivienda, que no ha sido propietario de su residencia principal durante los últimos cuatro años o que ha experimentado recientemente la ruptura de un matrimonio o una unión de hecho.
Aun así, hay dudas sobre si quienes compran una vivienda por primera vez querrán comprar una casa de nueva construcción.
También existen dudas sobre si quienes compran una vivienda por primera vez querrán comprar una casa de nueva construcción.
“Con todo el tiempo que suele llevar, si uno quiere comprar un condominio nuevo o uno en preconstrucción, puede llevar años lograrlo, por lo que probablemente no sea para todos”, dijo Robert Hogue, economista jefe adjunto de RBC.
Hogue no cree que los cambios en la amortización sean una “solución milagrosa” para solucionar la crisis de la vivienda, sino más bien una medida incremental como parte de un conjunto de medidas de vivienda, especialmente porque los nuevos cambios no se aplicarán a propiedades que valga más de un millón de dólares.
“Este es un factor limitante en mercados muy caros como Toronto y Vancouver”, dijo Hogue.
Pero Hogue también dijo que extender el período de amortización para las nuevas construcciones ayudará a aumentar la oferta de viviendas.
“En nuestra opinión, es el meollo del problema”, afirmó. “Debemos aumentar nuestra oferta de viviendas en Canadá, dada la gran demanda”.
En una declaración en abril, tras el anuncio de los cambios por parte del gobierno federal, el director ejecutivo de la Asociación Canadiense de Constructores de Viviendas, Kevin Lee, calificó la política como un «cambio de juego» y agregó que «esta medida también contribuirá en gran medida a permitir que nuestro sector responda al objetivo del gobierno de construir 5,8 millones de nuevas viviendas en la próxima década».
Pero un constructor de viviendas del área de Ottawa informa sólo dos nuevas ventas como resultado del programa.
«No es suficiente», dijo el propietario de Valecraft Homes, Frank Nieuwkoop, sobre el período de amortización más largo. «Creo que el gobierno debe hacer más».
Nieuwkoop calificó la nueva medida como un primer paso, pero le gustaría ver cambios en la llamada prueba de estrés, que es el umbral que determina si alguien podrá pagar su hipoteca si las tasas de interés suben.
“En lugar de obligar a las personas a pasar esa prueba de estrés, si cumplen con los requisitos para una determinada cantidad, se les obliga a que la mantengan por un número determinado de años”, dijo Nieuwkoop. “Si no cumplen con ese requisito, entonces tienen que pagar esa multa”.
El cambio en el período de amortización es sólo una de una serie de medidas que el gobierno federal ha introducido para abordar la crisis de la vivienda.
A partir del 16 de abril, el monto que los compradores de primera vivienda pueden retirar de su RRSP aumentó de $35,000 a $60,000. El gobierno federal también lanzó la Cuenta de Ahorro para la Primera Vivienda el año pasado, a la que Freeland dijo que se han inscrito 750,000 canadienses.
A principios de este año, el gobierno federal dio a conocer su plan para construir casi cuatro millones de viviendas para 2031. La CMHC había dicho anteriormente que Canadá necesita construir 5,8 millones de viviendas para 2030 para restablecer la asequibilidad de la vivienda.
