Hace varios años que terminó de pagar su hipoteca, por lo que recibir una carta por correo de un banco informándole que está en mora y que ahora deba dinero es algo inexplicable.
No obtuvo otra hipoteca sobre su propiedad solamente, sino que nunca antes había tratado con ese banco, pero los documentos que le presentan dicen lo contrario.
En este preciso momento, se da cuenta de que pudo haber sido víctima de un fraude. Las posibilidades de que ese escenario se desarrolle pueden parecer inverosímiles, pero los expertos dicen que el fraude de títulos e hipotecas está creciendo rápidamente en Canadá y que los propietarios deben tomar medidas para proteger sus propiedades y sus identidades.
El fraude de títulos se refiere a cuando la propiedad o el título de una propiedad se cambia de manera fraudulenta o se falsifican documentos para permitir que un estafador venda o refinancie ilegalmente la propiedad.
Este tema ganó prominencia el año pasado en medio de dos investigaciones de la policía de Toronto en las que supuestamente se pusieron a la venta casas sin el conocimiento de los propietarios.
Si bien esos fueron casos “extremos”, más común es el fraude hipotecario, donde los estafadores obtienen una hipoteca de un prestamista con falsos pretextos, dijo Daniel La Gamba, abogado de bienes raíces y socio de LD Law LLP.
La Gamba dijo que un caso típico de este tipo de fraude implica que el autor robe la identidad de un propietario legítimo (utilizando una identificación, una carta de trabajo, un informe de crédito o referencias falsas) para obtener una hipoteca a través de un banco.
Si el banco está convencido de la identidad de la persona, le adelantará los fondos para la hipoteca, sólo para descubrir que el falso propietario no ha realizado ningún pago meses después.
«Incluso con todas las salvaguardias implementadas… los estafadores se están volviendo bastante sofisticados en su capacidad para replicar identificaciones y robar identidades», dijo La Gamba.
“A veces, nos quedamos sólo con nuestro presentimiento. Si algo no huele bien, empezamos a investigar y a hacer algunas preguntas más”.
Cuando el verdadero propietario recibe la carta del banco exigiendo ese pago, encendiendo las alarmas de que ha sido defraudado, puede ser una “carga estresante y muy costosa” demostrar que ha sido víctima de un fraude y que no se le debería exigir que pague. esa hipoteca, dijo La Gamba.
Dijo que la defensa más rentable para el propietario es si ya tiene un seguro de título, cuya prima normalmente cuesta alrededor de $900 por una propiedad de $1 millón y que cubre todo el período de propiedad.
«Si usted tiene un seguro de título, ellos básicamente se ponen en su lugar y toman todas las medidas necesarias para rectificar el asunto», dijo.
«Si no tienes un seguro de título, entonces estarás solo… y será una tarea muy costosa y que requerirá mucho tiempo».
Los recién llegados y las personas mayores son los más vulnerables. La compañía de seguros de títulos FCT estima que se produce al menos un intento de fraude de títulos o hipotecas cada cuatro días hábiles.
En los últimos dos o tres años, la compañía se ha negado a asegurar hipotecas y transferencias por valor de 539 millones de dólares “sobre la base de que eran demasiado sospechosas para nosotros”, dijo John Tracy, asesor jurídico principal de FCT Canada.
Añadió que la razón por la que el sector inmobiliario es un área de atención cada vez mayor para los estafadores es simple: «La recompensa es enorme».
“En comparación con obtener una tarjeta de crédito a mi nombre, es posible que obtengas $10,000 en artículos estéreo o tarjetas de regalo. Pero si puedes robar mi identificación e hipotecar mi casa, la recompensa será mucho mayor”.
Los expertos dicen que los objetivos más comunes de los intentos de fraude de títulos o hipotecas incluyen a los recién llegados a Canadá, que son particularmente vulnerables si enfrentan barreras idiomáticas, así como a las personas mayores.
«En términos generales, a los estafadores les gusta mucho apuntar a viviendas que no tienen hipotecas», dijo La Gamba.
“Las personas mayores tienden a ser el objetivo con bastante frecuencia en este escenario. Han tenido la casa durante 20 o 30 años y sus hipotecas están pagadas en su totalidad”.
Daniela DeTommaso, presidenta de FCT Canadá, dijo que la compañía comenzó a rastrear los intentos de fraude de títulos en 2010, observando un aumento del 70 por ciento en los primeros 10 años. Dijo que esa tasa probablemente se aceleró durante la pandemia a medida que aumentó la dependencia de la tecnología remota y las verificaciones digitales.
«La tecnología es algo fabuloso, pero también ha creado la capacidad de los estafadores de duplicar la identidad de una manera que, incluso para un ojo entrenado, es casi imposible de detectar», dijo.
«Por 5.000 dólares, puedes comprar una impresora que prácticamente puede replicar una pieza de identificación».
DeTommaso dijo que FCT monitorea “un objetivo en movimiento” de posibles señales de alerta. La organización emplea un examinador de fraude certificado y equipos de aseguradores “cuyo único trabajo es buscar realmente algunas de estas señales de alerta”, dijo.
«Por muy buenos que sean nuestros suscriptores, hay esquemas que siempre van un paso por delante, por lo que ahora nos estamos asociando con una empresa en la que estamos aprovechando la verificación de identidad digital que en realidad va más allá de una revisión física de un documento», dijo.
Los corredores de Ontario deben monitorear las señales de alerta
El otoño pasado, la Autoridad Reguladora de Servicios Financieros de Ontario publicó una guía destinada a combatir el fraude hipotecario, que establece requisitos para que los corredores “realicen negocios de una manera que no facilite la deshonestidad, el fraude o cualquier otra conducta ilegal”.
La orientación incluía obligaciones como la supervisión de mayores señales de advertencia de posible fraude. También recomendó el uso de la autenticación multifactor como mejor práctica para la verificación de identidad.
«Desde nuestra perspectiva, lo que un corredor debe poder demostrar es que ha tomado medidas razonables para identificar el fraude y eso incluiría… verificar la identidad de un cliente, verificar que el cliente realmente tiene la autoridad para hipotecar una propiedad». dijo Antoinette Leung, directora de conducta de instituciones financieras y corretaje hipotecario de la FSRA.
«Cualquiera que note estas señales de alerta debería hacer un seguimiento e investigarlas».
Dijo que las señales de alerta podrían incluir el nombre de una persona vinculado al título de una propiedad que se ve ligeramente diferente de lo que figura en su identificación o factura de servicios públicos. La guía también destacó las cartas de empleo, que deben tener referencias cruzadas para garantizar que el empleador del solicitante de la hipoteca realmente exista y que trabaje allí.
La FSRA, que tiene autoridad para regular y sancionar a los corredores, corredores, agentes y administradores hipotecarios autorizados, advierte que puede tomar medidas coercitivas si recibe información creíble sobre posible fraude o incumplimiento de la ley y sus regulaciones.
«Si estás facilitando el fraude y no hay manera de ver evidencia que sugiera lo contrario, entonces (los corredores) tendrán que alejarse de esa transacción», dijo Leung.
