La advertencia del Banco de Canadá de que es probable que los costos de endeudamiento se mantengan altos por más tiempo ha llevado a los ansiosos propietarios de hipotecas a recurrir a préstamos a tasa fija con la esperanza de que traerán más estabilidad a sus finanzas después de una unos años agitados.
Ahora que la economía canadiense muestra signos de desaceleración, los mercados monetarios están descontando los primeros recortes de tasas de interés desde marzo de 2020 ya en abril, lo que reduciría los costos hipotecarios.
Aún así, más compradores de viviendas obtuvieron hipotecas a tasa fija en septiembre en comparación con hace un año, evitando hipotecas a tasa variable donde la tasa de interés varía según las tasas actuales del mercado. Los préstamos a tasa fija también ofrecen una de las tasas más bajas disponibles en la actualidad.
La tendencia está siendo impulsada por los propietarios de viviendas que prefieren la estabilidad en los gastos mensuales en lugar de apostar por tasas más bajas en el futuro que podrían reducir los pagos, después de haber sido afectados por una predicción del Banco de Canadá en los primeros días de la pandemia de COVID-19 que les salió por la culata.
«Si tiene una hipoteca o está considerando realizar una compra importante… puede estar seguro de que las tasas serán bajas durante mucho tiempo», declaró el gobernador del Banco de Canadá, Tiff Macklem, en julio de 2020 después de recortar las tasas de interés a un mínimo histórico, lo que contribuyó a impulsar un auge inmobiliario que llevó a los canadienses a acumular deuda hipotecaria durante los dos años siguientes.
Desde entonces, el banco central ha elevado la tasa de interés clave a un máximo de 22 años del 5% en julio. Ahora que es probable que en los próximos tres años se renueven más de 900.000 millones de dólares canadienses (656.070 millones de dólares), o el 60%, de las hipotecas residenciales de los grandes bancos de Canadá, los propietarios de viviendas tienen que elegir entre préstamos a tasa fija o variable.
Dijo que ya está pensando en la renovación de su hipoteca a pesar de que faltan tres años, dado que sus pagos actuales apenas cubren los intereses de su hipoteca variable a cinco años.
Aproximadamente la mitad de las nuevas hipotecas a principios de 2022 eran de tasa variable, pero esa cifra se redujo a solo el 6% en agosto de 2023, según la agencia de vivienda de Canadá. La proporción de préstamos a tasa fija entre las hipotecas a cinco y tres años aumentó al 68% en agosto en comparación con el 32% hace un año.
En las primeras tres semanas de noviembre, el 79% de los solicitantes de hipotecas en Canadá optaron por una hipoteca fija, dijo Hanif Bayat, director ejecutivo de la firma de datos financieros Wowa Leads.
Los prestatarios se han vuelto cautelosos después de que las recientes predicciones sobre tasas resultaron erróneas, pero los préstamos basados en tasas variables pueden seguir siendo populares en los próximos dos años a medida que los mercados se preparan para recortes de tasas en los próximos dos años, dijo.
