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James Kirsh espera que el costo del seguro de propiedad y accidentes de su fundición familiar en Wisconsin, que fabrica piezas de hierro fundido para tractores y otros equipos, al menos se duplique cuando se renueve este otoño.
Le han dicho que podría triplicarse.
El problema es que su aseguradora de siempre, Acuity, le ha dicho a su agente de seguros que ya no quiere cubrir fábricas como la suya, que manejan metal fundido, por lo que tendrán que buscar cobertura con varios proveedores alternativos de mayor costo.
«Es un desastre para toda la industria», dijo Kirsh, el presidente de la compañía.
Un portavoz de Acuity se negó a responder preguntas sobre sus planes de dejar de proporcionar seguros a la industria de la fundición.
El costo de asegurar todo, desde casas hasta automóviles, en Estados Unidos ha aumentado en los últimos años, impulsado por factores como el aumento de los costos de las reparaciones de automóviles y viviendas y más daños por tormentas en medio del cambio climático. El seguro de automóviles , por ejemplo, ha experimentado sus mayores aumentos desde la década de 1970 durante el año pasado, e incluso los economistas lo citan como un factor descomunal en la ola inflacionaria que la Reserva Federal ha luchado por controlar con aumentos de las tasas de interés a partir de marzo de 2022.
Así que no es una gran sorpresa que las fábricas se estén viendo afectadas.
Muchos fabricantes manejan materiales peligrosos y operan maquinaria pesada que puede provocar accidentes e incendios, lo que siempre ha implicado el pago de primas elevadas. Esto es especialmente cierto en el caso de los fabricantes más pequeños, que generalmente son vistos por las aseguradoras como los que plantean más riesgos.
Las grandes empresas cuentan con gestores de riesgos internos que evalúan los peligros potenciales y presupuestos mayores para gastar en medidas de seguridad, como sistemas de rociadores o salas ignífugas, que pueden minimizar las reclamaciones de seguros.
La cobertura de seguros para todo tipo de empresas (no se incluye solo la de manufactura) ha aumentado alrededor de un 12% desde principios de 2022, según la Oficina de Estadísticas Laborales, casi tres veces el aumento en períodos de tiempo comparables durante la década anterior a la pandemia.
Es el alcance de los recientes aumentos lo que ha sorprendido a las fundiciones y otros fundidores de metales, una industria de 50 mil millones de dólares que produce piezas para todo, desde electrodomésticos hasta excavadoras.
«No hace mucho tiempo que los seguros de salud se dispararon», dijo Doug Kurkul, director ejecutivo de la American Foundry Society. «Pero ahora eso ha sido eclipsado por los seguros de daños y responsabilidad civil».
‘OBTENIENDO UNA MIRADA DE CERCA’
En general, las tarifas comerciales para todos los tipos de seguros comerciales aumentaron en el segundo trimestre de 2024, aumentando alrededor del 10% en algunas regiones, dijo Loretta Worters, del Insurance Information Institute.
Worters dijo que el aumento de las tasas es parte de un aumento mayor de la inflación que afecta a la economía estadounidense. «Si hay una explosión en tu propiedad y hay que reconstruirla, el costo de la reconstrucción es mucho más alto que hace cinco años», dijo.
El mal tiempo es otro factor. «Si se observa un aumento de los huracanes que dañan las plantas de fabricación y se registran pérdidas continuamente, entonces es posible acudir al regulador estatal y decir que es necesario aumentar las tarifas de fabricación», dijo Worters.
Kate Hensley, una corredora de seguros de Dubuque, Iowa, que se especializa en trabajar con empresas de fundición de metales, dijo: «Cualquier empresa que tenga un alto potencial de pérdida total está siendo analizada de cerca por las aseguradoras».
Hensley dijo que el problema es especialmente grave en una industria como la de las fundiciones, que enfrenta riesgos de incendio obvios, pero no se limita a ellas. «Hay otras industrias, como la de productos químicos y plásticos, que conllevan riesgos elevados», dijo.
Hensley dijo que las grandes aseguradoras que durante mucho tiempo cubrieron este tipo de empresas en algunos casos se están retirando por completo, lo que reduce el grupo de grandes aseguradoras y deja a los fabricantes con menos opciones. «Está sucediendo cada vez más», dijo. «Dicen que no importa cuántas medidas de seguridad se implementen, lo buenas que sean; dicen: ‘No las aceptaremos'».
Otros tipos de productores mantienen a sus aseguradoras, pero pagan precios mucho más altos. Gent Machine Co., en Cleveland, pagó $30,785 para asegurar su pequeña operación de mecanizado de precisión en 2019. Las primas han aumentado cada año desde entonces, incluido un aumento de casi el 28% entre 2022 y este año.
«Volvimos a hablar con nuestro agente y le pedimos que nos cotizara esto, y nos respondió que todas las demás compañías» estaban cotizando precios mucho más altos, dijo Rich Gent, vicepresidente de la compañía. «La respuesta que recibí fue que nuestra compañía actual sabe que tenemos una buena oferta, por eso están subiendo el precio, porque ¿qué vas a hacer, no tener seguro?»
En Kirsh Foundry, con sede en Beaver Dam, Wisconsin, la pregunta ahora es qué parte de la factura de seguro más alta puede trasladar a los clientes. La empresa está bajo presión para reducir los precios, no para aplicar más aumentos, dijo Kirsh. Una opción que está considerando es reducir la cantidad de cobertura, ya que las probabilidades de que toda la fábrica quede destruida son pequeñas.
Dijo que sus clientes «entienden cuando les digo que necesito cubrir el material, la mano de obra o los beneficios, pero esto será una conversación difícil con nuestros clientes».
