En este momento muchos canadienses se encuentran planificando su jubilación, pero con un «pequeño tropiezo» llamado COVID-19, el cual ha hecho que se paralicen los procesos por la incertidumbre que genera.
Según cifras, en el tercer trimestre del 2019, los canadienses ahorraban el 14,9% de su ingresos en comparación con solo el 3% en el mismo período el año pasado.
Un nuevo informe de Edward Jones Canada asegura el 52% de los canadienses no planea aportar a su RRSP este año, el 44% afirma que los gastos de la pandemia se lo impide, mientras que el 56% prioriza otras estrategias como pagar su hipoteca o invertir en sus TFSA.
¿El RRSP o TFSA?
Para poder entender estos conceptos, hay que entender us diferencias.
La principal es que un RRSP permite diferir los impuestos hoy, y es efectivo si la tasa impositiva marginal será más baja durante la jubilación. En una TFSA ya pagó los impuestos sobre el dinero aportado, por lo que este es el plan para usted si cree que su tasa impositiva marginal será más alta cuando retire el dinero.
Con un RRSP, puede deducir su contribución de sus ingresos en su declaración de impuestos, por el contrario, esto no puede hacerlo con una TFSA.
Los PRRS se crearon para tener ahorros en la jubilación, las TFSA se pueden utilizar de manera eficaz para cualquier objetivo de ahorro, incluida la jubilación.
Usted paga impuestos sobre el dinero retirado de su RRSP porque las contribuciones se realizaron antes de impuestos, por el contrario, los retiros de TFSA están libres de impuestos porque las contribuciones se realizaron después de los impuestos.
Existen restricciones sobre cuánto tiempo puede contribuir a su RRSP, y es que puede hacer una última contribución el 31 de diciembre del año en que cumple 71 años. Después de eso, el plan debe convertirse en una anualidad, un fondo de ingresos de jubilación registrado o en efectivo. Una TFSA no tiene límite de edad.
Necesita ingresos del trabajo para un RRSP. Sin embargo, el ingreso del trabajo no es un requisito para una TFSA.
La fecha límite del RRSP para el año fiscal 2020 es el 1 de marzo de 2021 y la contribución máxima es de $ 27,230.
El límite de contribución anual en dólares de la TFSA sigue siendo de $ 6.000, es decir, que tendrá que pagar multas si agrega más de $ 6.000 a su TFSA en 2021.
Tanto las RRSP como las TFSA tienen méritos. Usted decide cuál es el adecuado según su edad, ingresos, tasa impositiva y estrategia de inversión.
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