De acuerdo con la Corporación Canadiense de Hipotecas y Vivienda (CMHC, por sus siglas en inglés) se dio a conocer que la deuda hipotecaria residencial total del país alcanzó los $2.16 billones en febrero de este año, un aumento del 3.4 por ciento interanual, lo que representa el crecimiento más lento en 23 años.
La agencia federal de vivienda dijo en un nuevo informe que los mayores costos hipotecarios y la incertidumbre en torno a la reducción de la tasa de interés clave del Banco de Canadá llevaron a una disminución en las ventas de viviendas y los precios en muchas regiones en la segunda mitad de 2023.
Sin embargo, la agencia señaló que la desaceleración en el crecimiento de las hipotecas podría ser de corta duración.
La agencia espera que la tasa de crecimiento de la deuda hipotecaria aumente en medio de pronósticos de mayores ventas de viviendas y precios en los próximos años.
Dijo que una disminución anticipada en las tasas hipotecarias, junto con el crecimiento poblacional y los aumentos en los ingresos reales disponibles, probablemente impulsarán la recuperación.
«En un contexto donde los niveles de deuda nunca han sido tan elevados y los hogares muestran cada vez más señales de advertencia de dificultades financieras, la vulnerabilidad de la deuda de los hogares se está convirtiendo en un área principal de preocupación», dijo la economista jefe adjunta de CMHC, Tania Bourassa-Ochoa. «A medida que los propietarios de viviendas encuentran más difícil gestionar sus presupuestos mensuales, los responsables de políticas y el sector financiero están en alerta máxima al considerar los riesgos para la industria financiera y la economía.»
Los prestatarios continúan optando por hipotecas de tasa fija a corto plazo en lugar de los términos tradicionales de tasa fija a cinco años, ya que siguen siendo inciertos sobre las perspectivas de las tasas hipotecarias a corto y mediano plazo.
Eso a pesar de los «aumentos notables» en los descuentos ofrecidos por los prestamistas en hipotecas de tasa fija a cinco años en los primeros dos meses de este año, lo que marcó una reversión de la tendencia de la segunda mitad de 2023.
«Los prestamistas prevén que los recortes de tasas por parte del Banco de Canadá ocurran antes de lo que anticiparon el año pasado y están buscando asegurar hipotecas a tasas relativamente altas», dijo.
Los términos que van de tres años a menos de cinco años siguieron siendo la opción más popular, representando casi el 40 por ciento de todos los préstamos para hipotecas recién extendidas en febrero de 2024. Las hipotecas de tasa variable representaron el 15 por ciento de todos los préstamos para hipotecas recién extendidas.
La tasa nacional de morosidad hipotecaria alcanzó el 0.17 por ciento en el cuarto trimestre del año pasado, aún cerca de mínimos históricos, pero con una tendencia al alza por primera vez desde el comienzo de la pandemia.
También destacó que los Seis Grandes bancos están tomando una participación creciente del mercado de hipotecas extendidas.
En el cuarto trimestre de 2023, la participación de estos bancos creció 11.8 puntos porcentuales en comparación con el año anterior, impulsada por aumentos en refinanciamientos y renovaciones. Otros bancos con carta y cooperativas de crédito registraron disminuciones de 6.9 y 3.1 puntos porcentuales, respectivamente.
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