Otro aumento de la tasa de interés del Banco de Canadá significaría que algunos canadienses podrían estar gastando mucho más en sus facturas hipotecarias mensuales.
«El impacto más inmediato será para los titulares de hipotecas de tasa variable», aseguró James Laird, codirector ejecutivo de Ratehub.ca y presidente del prestamista hipotecario CanWise.
«Es casi seguro que cuando el Banco de Canadá haga este anuncio, los diversos prestamistas hipotecarios del país (bancos, cooperativas de crédito, compañías fiduciarias) cambiarán su tasa de interés preferencial en la misma cantidad», agregó.
Los analistas pronostican ampliamente que las tasas de interés aumentarán el miércoles en tres cuartos de punto porcentual a 3,25 %. Con el objetivo de luchar contra la inflación, el aumento sigue creciendo a un punto porcentual completo en julio, que fue el aumento de tasa único más grande en Canadá desde agosto de 1998. El Banco de Canadá comenzó a subir las tasas de interés en marzo, después de que cayeron a 0.25 % durante el COVID -19 pandemia.
Para aquellos con hipotecas de tasa variable, una tasa de interés del 3,25 % podría significar gastar miles de dólares más por año.
Según la calculadora de hipotecas en línea de Ratehub.ca , si compró una casa de $ 630.000 con un pago inicial del 10 % y una tasa variable de cinco años del 3.5 %, pagadera en 25 años, su factura hipotecaria mensual aumentaría $ 236 por mes, de $2,919 a $3,155, lo que significa que gastaría $2,832 más por año en pagos de hipoteca.
Si el Banco de Canadá opta por aumentar las tasas de interés solo entre medio punto porcentual y el 3 %, el mismo dueño de casa aún estaría pagando $156 más por mes, o $1,872 más por año. El precio promedio de una vivienda en Canadá en julio de 2022 fue de $ 629,971, según la Asociación Canadiense de Bienes Raíces. Obviamente, aquellos con casas más caras deberían esperar pagar mucho más.
Aquellos con una línea de crédito con garantía hipotecaria se verán afectados de manera similar, señala Laird, y un aumento en la tasa de interés también hará que sea más difícil pasar una «prueba de estrés» y calificar para una hipoteca.
Las hipotecas de tasa variable tienen tasas de interés que fluctúan con el tiempo, en comparación con las hipotecas de tasa fija donde la tasa de interés está bloqueada desde el principio.
Si ese sigue siendo el caso depende de cuánto tiempo la inflación afecte a los canadienses.
Por el contrario, si se controla la inflación, los canadienses pueden esperar que las tasas de interés bajen.
