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Así es como el recorte de tasas del BoC podría afectar los bolsillos de los canadienses.

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Así es como el recorte de tasas del BoC podría afectar los bolsillos de los canadienses.
Así es como el recorte de tasas del BoC podría afectar los bolsillos de los canadienses.

CANADÁ – A los canadienses podría resultarles más fácil cubrir los pagos de sus deudas ahora que el Banco de Canadá ha reducido su tasa de interés clave por sexta vez consecutiva, según expertos financieros.

“Esto hará que el dinero sea más barato para cualquiera que esté pidiendo prestado para cualquier cosa, para una casa, para un coche, para sacar dinero de una línea de crédito”, dijo Rubina Ahmed-Haq, una experta en finanzas personales con sede en Toronto, en una entrevista. “Todo ese dinero será más barato, no solo para pedir prestado, sino también para aquellos que ya tienen esa deuda, les será más fácil pagarla”

El banco central del país redujo la tasa clave al 3 por ciento el miércoles, ya que proyectó un mayor crecimiento del PIB en 2025 si Estados Unidos no entra en una guerra comercial con Canadá.

La medida fue notable, dijo Ahmed-Haq, pero la situación podría cambiar si Estados Unidos impone aranceles a Canadá.

«Creo que es muy importante porque demuestra que hay confianza en la economía canadiense», afirmó. «Si se aplican aranceles, aumentarán los precios para los canadienses y podrían frenar cualquier recorte de las tasas de interés».

“Si la inflación es más alta, lo último que quieren hacer es recortar las tasas y abaratar el dinero y avivar aún más la inflación”, añadió.

Aunque el recorte de la tasa de interés era esperado, Paul Shelestowsky, un asesor de inversiones, dice que cree que «va a proporcionar un gran alivio» a los prestatarios o a las personas que buscan pedir prestado.

“Seguirá bajando las tasas hipotecarias, las tasas de los préstamos, si tienes un préstamo a tasa variable, incluso las tasas de las tarjetas de crédito… se sentirá en casi todos los canadienses”, dijo Shelestowsky en una entrevista con CTVNews.ca el miércoles sobre la decisión del banco central. “Les brindará ese alivio a los canadienses para ayudarlos con su flujo de efectivo”.

 

Shelestowsky espera que los canadienses tengan mayores ingresos discrecionales ya que el pago de la deuda será menos costoso, aunque el recorte de tasas del banco central no ayudará mucho con el precio de los bienes y servicios, ya que se espera que la inflación se mantenga estable.

Alivio para los prestatarios

Shelestowsky afirma que los canadienses podrían ver disminuidas las tasas de las líneas de crédito de inmediato, aunque las tasas de las tarjetas de crédito podrían tardar un tiempo en seguir el mismo camino. Agrega que las compañías de tarjetas de crédito harán cambios en función de una serie de factores que no están necesariamente vinculados a las tasas del Banco de Canadá.

Quienes invirtieron en acciones y bonos pueden beneficiarse del recorte de tasas del banco central porque esas inversiones tienden a tener un buen desempeño en un entorno de tasas de interés en caída, dijo.

Pero es una historia diferente para ciertos ahorristas que guardan dinero para inversiones no riesgosas como los certificados de inversión garantizados (GIC), ya que verán sus tasas de interés bajar, lo que, advierte Shelestowsky, podría significar un menor potencial de ganancias.

Shelestowsky no cree que el recorte de tasas del BoC afecte a quienes tienen un plan de ahorro para la jubilación registrado (RRSP), un fondo de ingresos de jubilación registrado (RRIF) o una cuenta de ahorro libre de impuestos (TFSA) e incluso podría impulsar los ahorros de quienes tienen carteras bien equilibradas.

“Suelen tener un horizonte temporal más largo, lo que significa que tienen un equilibrio entre acciones y bonos”, dijo.

Los futuros propietarios de viviendas y los propietarios actuales que renueven sus hipotecas también encontrarán alivio, añadió.

«Creo que realmente va a hacer que sea más fácil para las personas no sólo comprar una casa con una hipoteca, sino también renovar su hipoteca», dijo Shelestowsky.

Consejos para los consumidores

¿Cuál es el consejo de Ahmed-Haq para los canadienses? Sea prudente con sus finanzas personales y tenga en cuenta los factores impredecibles, como los posibles aranceles estadounidenses a los productos canadienses.

“Teniendo esto en cuenta, no lo usen como excusa para endeudarse más”, dijo. “Mucha gente podría pensar: ‘Oh, el dinero está barato otra vez. Déjenme pedir prestado para mis vacaciones de verano o para hacer esa renovación o cualquier otra cosa en la que han estado pensando’”.

Ahmed-Haq añade que si no es necesario hacerlo, “este puede ser un buen momento para esperar”.

También sugiere que las personas pueden usar líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) para pedir dinero prestado para consolidar deudas y pagar sus deudas de tarjetas de crédito, ya que tienen tasas de interés más bajas, especialmente después del recorte de tasas del BoC.

Shelestowsky dice que tener un plan financiero y hablar con un asesor son importantes para mantener la “salud financiera”.

“Porque muchas veces cuando vemos un año malo o un año bueno por cualquier razón, a lo largo de la vida de tu plan, realmente no debería tener tanto impacto”, dijo.

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