Nacido en Bogotá, capital de Colombia, Luis Alberto Sánchez, es un notorio ejecutivo que se ha destacado en el campo asegurador en Ontario, Canadá, y resalta la importancia de los seguros desde su experiencia como bróker y como usuario de los mismos.
Su experiencia en el mercado asegurador comenzó en Colombia (1995) asegurando compañías de seguros como Broker de reaseguros y grandes negocios, que le ha valido más de 27 años de experiencia.
Con unas ganas tremendas de emanciparse, emigró a Canadá en 2006, junto con su esposa Ángela, quien también es Broker de seguros y sus cuatro hijos, buscando nuevos horizontes y el éxito que se prometió conquistar. En septiembre de 2011 empezó a trabajar, bajo la “sombrilla” del bróker Sutherland Insurance Brokers, hoy Sutherland Elliott Insurance Brokers, con la que lleva 11 años laborando.
Sánchez, en entrevista a Magazine Latino, hizo referencia a sus inicios en el área aseguradora en Canadá. “Empecé solo, en un escritorio de lata, un computador que compré en cuotas; hoy su equipo ha crecido a 10 personas, provenientes de diferentes países (India, México y Colombia) y con un portafolio que, actualmente, oscila en los cuatro mil clientes”.
En la actualidad, mencionó el asegurador, su empresa maneja las compañías más importantes de seguros personales de la provincia de Ontario. En este sentido, destacó que 18 son aseguradoras de automóviles y propiedades, más de 15 de seguros de vida y otras de seguro de viajes, inversiones personales y comerciales.
“Cubrimos todas las necesidades que tienen las personas y compañías en el mercado asegurador, y nuestra experiencia es muy valiosa asesorando a los inmigrantes. Porque no es lo mismo manejar un cliente que nació o ha vivido acá por largo tiempo; a uno que apenas va llegando y se está acostumbrando a la cultura canadiense”, alegó el bróker.
Dijo que la cultura aseguradora en Canadá es muy diferente y exigente, en comparación con otros países. Situación con la que no están acostumbrados los inmigrantes en sus países de origen y se les dificulta entender el mercado asegurador.
Mencionó que los brókeres tienen una gran responsabilidad al manejar las compañías de las empresas de seguros, puesto que hay muchos aspectos que deben cuidar con sus clientes.
El mercado asegurador, dijo Sánchez, ha pasado por varias reformas, sobre todo, en la parte de los seguros de autos desde el punto legal. También el mercado se ha venido ajustando y ha estado muy cambiante influenciadas por las mismas condiciones que se dieron durante la pandemia del Covid y por los diferentes desastres naturales que se han originado a nivel mundial y local, que indudablemente han afectado las tarifas del mercado asegurador.
“Nos toca permanentemente monitorear estos cambios por las mismas expectativas que tienen los clientes en cuanto al tema. El nivel de primas cobradas por las aseguradoras está siendo muy dinámicas debido al nivel de reclamaciones a nivel global, lo cual en muchas ocasiones es muy frustrante para los clientes, ya que siempre se tiene la expectativa de tener rebajas, al no reclamar, pero en ocasiones ocurre lo contrario”, afirmó el proveedor de seguros.
Habló que el conocimiento y la experiencia que tienen, por la cantidad de pólizas de seguros que manejan, sumado a las compañías con las que trabajan, les permiten ofrecerle al cliente lo que es más conveniente y factible para ellos.
Las dos caras del mercado asegurador
Para el corredor de seguros, el mercado asegurador tiene dos caras. Una que resulta frustrante cuando el cliente siente que está pagando primas todos los años, sobre todo cuando estas aumentan, sin tener reclamaciones, y la que brinda la satisfacción de contar con un seguro para los casos de emergencia.
Luis Alberto Sánchez destacó, que a él como cliente le tocó vivir una situación donde tuvo que usar su póliza de seguro para cubrir un siniestro. En una ocasión, que se encontraba en su casa, cayó una fuerte granizada que destruyó tres de los cuatro autos que se encontraban fuera de la casa. Aunque por muchos años no tuvo la necesidad de hacer una reclamación, en esta oportunidad le tocó hacerla y le funcionó.
El año pasado, comentó, que le tocó vivir la experiencia de utilizar el seguro de enfermedades graves, cuando sufrió un infarto que amerita hacerle una operación a corazón abierto para colocarle cuatro bypass.
«En ese momento, y gracias a Dios y a mi cultura aseguradora, contaba con todas mis pólizas del seguro al día y en orden. A través del seguro recibí mi indemnización que me permitió contar con los recursos para contratar los servicios profesionales que necesitaba para cubrir esa eventualidad. Es en esos momentos cuando uno valora la necesidad de contar con los seguros adecuados», sostuvo el corredor de seguros.
También resaltó que los seguros tienen una cara que se desconoce y es la satisfacción de los clientes con necesidades que hacen uso de sus pólizas y reciben las indemnizaciones.
El bróker acotó: “este es un negocio completamente diferente a cualquier otra actividad, donde se pueden ver ciertos servicios y bienes. Los seguros tienen la riqueza, que está basado en la solidaridad, donde muchos aportan sus primas, para que otros los utilicen cuando los necesiten en un momento crítico en sus vidas, por diferentes factores”.
La actividad aseguradora coadyuva en dos aspectos importantes. El primero abarca el aspecto comercial, donde muchos aportan con el pago de las primas, para que otros los utilicen cuando lo requieran. Es algo que pasa de lo comercial al ámbito humano. Un ejemplo de ello es el caso de las personas que fallecen, siendo el soporte económico principal de la familia y gracias a una póliza de vida, minimizan el impacto financiero que causa su ausencia en la familia.
El seguro obligatorio en Canadá
En Ontario, el seguro de vehículos es obligatorio, y el automóvil es necesario debido a las extensas distancias que existen entre las casas, los centros de estudios y los empleos. Es ahí cuando nosotros como inmigrantes tenemos el primer contacto con el mundo asegurador en Canadá.
Sánchez explica, que este es el momento cuando nace la necesidad de tener un seguro de carro que comienza con el proceso de obtener las licencias de conducir, que en ocasiones es una experiencia estresante por el proceso de conocimiento de las normas de tránsito en Ontario, y luego en su mayoría, la obtención de su primer vehículo en su nuevo país de residencia.
Lamentablemente los costos de este servicio no son económicos para quienes apenas van llegando a Canadá, resaltó. “Porque eso demanda que, dentro de su plan de gastos familiar, deben incluir el seguro de carro como un ítem bastante importante y costoso”
El agente asegurador comenta que a pesar de que ha luchado mucho para tratar de cambiar el mercado asegurador del seguro de autos para los inmigrantes, no ha podido, ya que el mercado asegurador de autos en Ontario, no acreditan la experiencia de conducir de los inmigrantes en sus países de origen.
“Las aseguradoras en Ontario, y sin excepción, reconocen solamente la experiencia en Norteamérica. Si uno no ha tenido alguna experiencia de licencia o de seguro en Estados Unidos o Canadá significa que toca empezar el proceso de construcción de historia de seguros. Y allí entramos en una situación bien complicada porque hemos tenido múltiples casos de inmigrantes que son mal asegurados. Y cuando digo mal asegurados, me refiero a que tratan con brókers o agentes de seguros que por falta de experiencia asegurando inmigrantes pueden emitir pólizas, “en ocasiones muy baratas”, reconociendo experiencias de países de origen, y cuando las personas tienen que hacer uso de su seguro en una reclamación, pueden tener serios inconvenientes, apuntó Sánchez.
Las compañías de seguro en el momento de un siniestro
Sánchez hace referencia que el dicho popular de que «las compañías de seguros están hechas para no pagar” no es aplicable, porque las empresas aseguradoras han sido creadas con ese fin. Sin embargo, para que una compañía de seguros pague, las personas deben estar bien aseguradas y es en donde es valioso tener un broker de seguros profesional y con experiencia que les garantice que las pólizas que obtienes están correctamente suscritas y responden a las necesidades de aseguramiento que tiene cada cliente.
Un buen asesor de seguros, significa tranquilidad para el cliente, sobre todo en los momentos difíciles en donde necesita que el seguro adquirido responda.
El bróker acota que cuando se hace un seguro, se firma una aplicación. Y esa aplicación es específica en los términos del contrato y lo que la persona está declarando para poder ser asegurada. El cliente normalmente no está familiarizado con los términos de los contratos, pero su asesor de seguros si lo debe estar y poder aconsejar en el mejor interés del cliente las coberturas y clases de pólizas que respondan a las necesidades del cliente.
Los beneficios que ofrece una compañía de seguros
Para entender el funcionamiento del mercado asegurador, lo primero que se debe tener en cuenta es informarse sobre la situación de dicho mercado en la provincia. Allí están las compañías de seguros, que son las que se encargan de asumir los riesgos. “En realidad ese es un negocio que se llama»retrocesión «. Donde una compañía de seguros asume los riesgos, pero que a su vez retroceden esos riesgos a unos reaseguradores, formándose así una cadena a nivel mundial, donde se esparcen los riesgos”. Los brókeres de seguros, indica Luis Alberto Sánchez, tienen la ventaja de representar varias compañías de seguros.
Recalcó que el campo de los seguros que cuando se llega a Canadá, no son nada fácil para nosotros los inmigrantes, porque aunque una persona hable inglés, no es lo mismo que se le explique en su propio idioma, sobre todo, en los momentos difíciles, donde se tiene que ofrecer asesorías claras y claves, y para ello deben contar con personas con experiencia y como mencionado hablen su mismo idioma.
Los seguros de casas
Aunque por ley, el seguro de carros es obligatorio en Ontario, los seguros de propiedad son generalmente obligatorios también, pero desde el punto contractual. Si una persona compra una casa, dentro del contrato de su crédito hipotecario, exigen que la persona tenga una póliza de seguro que cubra la propiedad en caso de incendios o daños por agua.
También existe, en los contratos de arrendamiento de apartamentos o casas en Ontario, la exigencia de una póliza de seguro, que se debe mantener vigente durante el tiempo del contrato.
“Hay algunas situaciones de responsabilidad civil, que exigen que se cubran. Como el caso de dejar una estufa encendida y que ocasione un incendio, que pueda causar heridas o muerte de personas o daños a la propiedad. Todo esto podría estar cubierto por su póliza de arrendamiento, por eso es una exigencia en los contratos de arrendamiento”, puntualizó el proveedor.
Las pólizas comerciales
Este tipo de pólizas es muy importante para los inmigrantes que recién empiezan a establecerse, pues al no poder ejercer sus profesiones, desarrollan emprendimientos como una alternativa comercial para surgir. Este tipo de actividades les exigen tener un seguro comercial para poder relacionarse y negociar con otras empresas, instituciones o proveedores.
El seguro de viajes
Los seguros de viajes, que fueron altamente requeridos durante y después de la pandemia, para moverse de un país a otro, “es uno de los seguros con mayor demanda, que continuamente nos están consultado los viajeros al momento de trasladarse a otros sitios”.
A este se le agregan los seguros de accidente, de enfermedades graves y seguros de vida, que son solicitados especialmente por personas que ya están establecidas en el país y que tienen una mayor conciencia del uso del seguro.
Las generaciones de relevo
Una interesante situación que vive Ontario con las nuevas generaciones que entran al mercado laboral, es que se interesan por adquirir seguros de vida. Sánchez señaló, que son muchos los jóvenes que los contactan para informarse sobre este campo.
Aseguró el corredor: “la gente joven está más consciente de la necesidad de adquirir un seguro de vida desde temprana edad, porque tienen importantes intereses como comprarse una vivienda o casarse, y saben que lo necesitan. El seguro de vida tiene la particularidad, que entre más joven es la persona más económica es”.
El aumento de las pólizas
En cuanto al aumento en los costos de los seguros, Sánchez aclaró que existe una creencia que las pólizas habían aumentado mucho a causa de la pandemia, al tiempo que recalcó que eso no es verdad, porque durante ese tiempo los vehículos se movieron menos, lo que se tradujo en menos reclamaciones. Pero si hubo una compensación en contra con el aumento en los precios de los repuestos y otros factores como las tasas de interés de las inversiones que han impactado el valor de los seguros.
Podemos esperar movimientos en el costo de las primas en los próximos meses, como se ha mencionado, debido no solo a las reclamaciones, sino el impacto que están teniendo todos los ajustes económicos que están haciendo los gobiernos, como consecuencia de los ajustes en las tasas de interés como respuesta a los fenómenos inflacionarios, que con seguridad afectarán también al mercado asegurador.
En el caso de los autos, la tecnología está afectando también el valor de las reclamaciones. No es lo mismo el costo de una defensa de un carro de los años 90 al valor de reemplazo de una defensa con sensores de un vehículo moderno. Así mismo, la escasez post pandemia, de repuestos ha hecho que los valores se hayan incrementado notablemente, encareciendo el valor de reparación en caso de accidentes.
En el caso de las propiedades, reconoció que sí ha habido también un alza importante en el valor de las primas y la causa principal son todos los eventos naturales que se han suscitado con los incendio e inundaciones en Estados Unidos y Canadá, que se les atribuye a los cambios climáticos, adicional al incremento en los insumos de la construcción.
Para finalizar agradeció a Dios y a su familia por el apoyo y la bendición de estar en un país que le ha brindado la oportunidad de desarrollarse en un campo que conoce muy bien, gracias a la experiencia que adquirió en su país de origen y su educación en el mercado asegurador. Agradece a sus clientes la confianza depositada durante sus años como broker de seguros y al profesionalismo y compromiso de su equipo de trabajo.
