Por: José Rey
En esta edición de Magazine latino nuestra invita es Olga Lucia diaz Financial Service Representative del banco TD
¿Cuéntame en qué cargo te desempañas y cuáles son los servicios financieros que brindas a los latinos de London?
Primero quisiera agradecerte por esta nueva oportunidad para dirigirme a nuestra comunidad y también me gustaría felicitarte una vez más a ti y tu equipo de trabajo por tu excelente periódico y continuo apoyo a nuestra comunidad siempre buscando resaltar el talento latino.
Trabajo como Asesora de Servicios Financieros en TD Canada Trust desde hace más de 6 años y tengo el privilegio de servir a mis clientes en inglés y español. Mi pasión es proveer soluciones y exceder las expectativas de mis clientes mediante una evaluación detallada y personalizada de sus finanzas llamado “Personal Assessment”. Este me permite descubrir áreas en las que podemos trabajar para que puedan cumplir sus metas a corto y largo plazo. Dos áreas esenciales de mi asesoría son inversiones y crédito.
En el área de inversiones mediante el uso de una herramienta especializada llamada “Planning for Retirement” puedo mostrarle la importancia de ahorrar para el retiro y tener una cómoda jubilación conservando el estilo de vida deseado. Este es un plan flexible que permite hacer ajustes a medida que las circunstancias de la vida cambian a nivel individual y familiar. Uno de los vehículos poderosos para lograrlo es el llamado Registered Retirement Savings Plan “RRSP” que además le ayudara a deducir los impuestos del salario anual. También puedo acesorarle con el ahorro para la educación post secundaria de sus hijos conocido como Registered Education Savings Plan “RESP”. Le puedo mostrar el mejor camino de ahorro y le ayudo para obtener los aportes del gobierno “grants” Como profesional con licencia autorizada en inversiones puedo recomendar el mejor tipo de inversión y lo que es aún mejor no trabajo por comisión.
Otra área de experiencia como Asesora de Servicios Financieros es crédito, asesoro desde cómo establecerlo de una manera efectiva y prudente para luego ayudar a los interesados en préstamo de vehículo, libre inversión y finalmente llevarlos paso a paso a cumplir su sueño de adquirir vivienda propia. Mis clientes son de todas las edades en diferentes etapas de la vida y diversas ocupaciones a quienes proveo las mejores soluciones adecuadas para cada necesidad procurando superar sus expectativas tanto a nivel personal como también a aquellos que tienen o quieren empezar su negocio propio.
¿Cuáles son los pasos a seguir para que las familias latinas puedan comprar su casa en este país?
Primero que todo deben saber que no están solos, ustedes pueden contar con la ayuda de profesionales como son un agente de bien raíz, asesor bancario, inspector de vivienda, abogado de bienes raíces quienes con su experiencia le pueden hacer el camino a la compra de la vivienda más cómodo. Como profesional en hipotecas sé que comprar vivienda es una de las decisiones financieras más importantes que alguien puede tomar. Desde nuestra primera cita asesoro a mis clientes explicándoles paso a paso el proceso para que estén preparados y sepan que esperar. Primero hay obtener la pre-aprobación de la hipoteca para saber por qué valor califica. Para esta cita usted debe presentar confirmación de todas las fuentes de ingresos, información detallada de sus cuentas, deudas y prueba de la cuota inicial. Este paso le ayudara a ver si puede pagar cómodamente la hipoteca sin comprometer su estilo de vida. Es importante considerar la cantidad ideal para invertir en la casa de su sueño teniendo un endeudamiento responsable en relación con cuanto me puedo permitir endeudar o lo máximo que el banco me permite. Considerar cuanto ha ahorrado para la cuota inicial, los gastos de cierre así como también los costos adicionales como por ejemplo inspección de la casa, reparaciones, la mudanza, el avalúo de la casa. Ahora pues comienza la parte emocionante buscar la casa de sus sueños asesorado por su corredor de bienes raíces “Realtor” quien a su vez le recomendara hacer una inspección de la casa usando la asesoría de un “Home Inspector” profesional para tener un concepto del estado general de la casa antes de comprometerse a firmar un contrato. Finalmente el día del cierre su Abogado “Lawyer” se encargara de finalizar los detalles de la parte legal y le entregara las llaves de su casa!
¿Es mejor refinanciar la hipoteca u obtener un Home Equity Line of Credit?
No hay una respuesta simple para responder a esta pregunta pues puede haber ventajas en ambas. Para refinanciar la hipoteca lo mínimo que se puede incrementar es $10000, se puede mantener la misma tasa de interés y termino de la hipoteca existente y el nuevo dinero estará sujeto al nuevo interés para una tasa final mezclada. Alternativamente tiene la opción de pagar la hipoteca existente con los gastos de compensación por pagarla antes de tiempo y empezar una nueva hipoteca con nuevos términos y condiciones.
Un Home Equity Line of Credit se puede obtener usando la ganancia o el patrimonio de la casa permitiéndole hacer pagos flexibles donde estará obligado de pagar intereses solamente.
¿Este articulo lo leen muchas personas que no saben si califican o no para iniciar su historia crediticia en este país. Que le puedes recomendar a estas personas?
Les recomiendo que vengan y me visiten a mi oficina ubicada en la esquina de Wellington y Baseline donde estaré gustosa de ayudarlos y brindarles una asesoría profesional personalizada, pues cada uno tiene diferentes necesidades financieras.
¿Olga lucia que diferencia al TD Canada Trust de los demás bancos?
Por 7 años consecutivos, J.D. Power and Associates nos ha calificado como «El Mejor en Satisfacción al Cliente entre los Cinco Bancos Principales». Lo que hace este premio tan importante para nosotros es el hecho de que está dado por nuestros clientes.
Estamos comprometidos a permanecer abiertos durante más tiempo, ofreciendo consejos útiles, y proporciona un cómodo acceso automático, por Internet y por teléfono. Y también estamos trabajando constantemente para hacer que su experiencia con nosotros sea aún mejor. www.tdcanadatrust.com
¿Por último un consejo para nuestros lectores?
Mi consejo es empezar desde temprana edad a crear un hábito de ahorro para que aprenda a manejar su dinero y en un futuro establecer una buena y limpia historia crediticia. Voy a trabajar con usted para ayudarle a alcanzar sus metas de comprar casa, enviar a sus hijos a educación post-secundaria, viajar etc. Quiero ayudarle a tener un muy buen futuro financiero.
