El clima cada vez más severo en Canadá ha hecho para los cambios en el seguro casero que podría dejar a dueños de una casa desprotegidos si su casa se daña en una inundación.
La primera cosa a saber: la mayoría de las pólizas de seguro de hogar no incluyen seguro de inundación en absoluto, explicó Pete Karageorgos, director de relaciones de consumo e industria con la Oficina de Seguros de Canadá.
Desde alrededor de 2013, cuando Toronto experimentó una tormenta récord que inundó cientos de sótanos, las compañías de seguros han comenzado a ofrecer seguro de inundación terrestre, «normalmente como un complemento», dijo Karageorgos.
En otras palabras, si no se inscribió en él, es probable que no lo tenga.
Karageorgos señala una inundación de 2016 en Windsor y Tecumseh, Ontario, para ilustrar cómo las inundaciones pueden ser costosas para los propietarios de viviendas – y lo común que es que la gente sea sorprendida por su falta de cobertura.
«En muchos casos no había políticas que tuviesen seguro contra inundaciones, y las que sí lo hacían, generalmente había límites», dijo.
La casa de un residente de Windsor sufrió daños de unos 50.000 dólares, pero su póliza de seguro sólo cubrió una quinta parte de esa cantidad.
No se deje engañar por la redacción, advierte Karageorgos: muchas políticas pueden enumerar la cobertura de daños por agua, pero que se refiere a incidentes como tuberías de estallido o desbordar inodoros, no el tiempo severo y las inundaciones.
Dijo que los propietarios también deben ser conscientes de que si el agua está entrando en el sótano por una grieta en la fundación, por ejemplo, cae en la categoría de filtración y podría señalar un problema de mantenimiento que también evitaría un pago de seguro.
Pocos canadienses conocen su riesgo de inundación
Jason Thistlethwaite, director del Proyecto de Adaptación al Cambio Climático de la Universidad de Waterloo, dijo: «Los canadienses tienen menos probabilidades de calificar para asistencia de desastre del gobierno federal.
La legislación federal, explicó, estipula que si «el seguro está disponible de manera fácil y razonable», entonces no califica para la asistencia en caso de desastre, aunque nunca haya comprado el seguro o ni siquiera sabía que existía.
«Esa lengua es interpretada de manera diferente por las provincias, pero es confuso y es inconsistente, y se puede aprovechar en la secuela de un evento de inundación», dijo.
A Thistlethwaite le preocupa que pocos canadienses hayan tenido la oportunidad de optar por un seguro de inundación terrestre y que muchos están confundidos acerca de lo que cubren sus pólizas.
Su universidad llevó a cabo una encuesta de 2.300 canadienses sobre cómo percibían el riesgo de inundación, encontrando que el 70 por ciento de los encuestados no había sido abordado por su proveedor de seguros sobre el seguro de inundación terrestre.
También encontraron que muy pocos propietarios se consideraban a sí mismos en riesgo o sabían si estaban cubiertos o no, «a pesar de que sabemos por los próximos 50 años que el riesgo de inundación va a aumentar».
Los propietarios canadienses en la oscuridad sobre los riesgos de inundación
Hay un pequeño revestimiento de plata, aunque, por lo menos si usted vive en Ontario – el gobierno provincial está disponible para proporcionar asistencia en caso de desastre.
«Lo que Ontario ha dicho es que sus programas de asistencia por desastre cubrirán los costos que no están cubiertos por el seguro», dijo Thistlethwaite.
Pero eso no significa restaurar su hogar a su brillo anterior. «Estos son los mínimos costos de reemplazo», dijo.
«Hay una cantidad increíble de papeleo, burocracia y demoras … Vale la pena llamar a su compañía de seguros».
El problema empeorará, así que prepárate
Se espera que el clima extremo aumente sustancialmente en el próximo medio siglo, llevando Karageorgos y Thistlethwaite a instar a que la gente revise cuidadosamente sus políticas y tome medidas para protegerse de las inundaciones.
Las acciones a corto plazo para mitigar el daño incluyen apuntar las bajantes lejos de la fundación de la casa, sacar objetos de valor del sótano y asegurarse de que las bombas de sumidero funcionan y que usted tiene una copia de seguridad en caso de que se apague la electricidad.
Thistlethwaite también recomienda una lista de acciones a gran escala incluyendo renovar con materiales resistentes a las inundaciones y levantar la caja eléctrica o materiales de calefacción al segundo piso.
Si todo eso suena caro, considere el costo del clima extremo en Canadá hasta ahora.
Entre 1983 y 2008, los desastres naturales costaron unos 100 millones de dólares, dijo Karageorgos. Desde 2009, «ha aumentado un 400 por ciento».
Como resultado, dijo, las primas de seguros también han aumentado, lo que, junto con el clima cada vez más severo, es algo que los canadienses sólo tendrán que acostumbrarse.
